La Central de Deudores del Banco Central (BCRA) expone con crudeza el impacto de la morosidad en la economía argentina. Las entidades financieras locales tomaron la drástica decisión de remover de sus balances un total de 143.143 préstamos considerados "irrecuperables". La medida representa una limpieza contable de carteras que acumulan más de doce meses de atraso en los pagos. El monto de esta deuda que los bancos pasaron a pérdida asciende a $4,4 billones, una cifra equivalente al 3,1% del volumen total de financiamiento otorgado por el sistema de crédito del país. El análisis realizado por la consultora EcoGo, sobre la base de los últimos registros consolidados a mayo pasado, detalla que la mayor porción de este rojo corresponde a líneas de crédito otorgadas en pesos, con $2,9 billones. Los restantes $1,5 billones corresponden a préstamos nominados en dólares. https://www.eldia.com/la-ciudad/ya-hay-colegios-privados-que-afrontan-una-morosidad-del-40-la-ciudad_1788151320 "Son préstamos que por normativa los bancos tuvieron que sacar de su activo, pero que siguen existiendo esperando algún recupero, ya sea por vía judicial o venta", explicó Sebastián Menescaldi, director de la consultora EcoGo, en una nota publicada por el diario Clarín. El especialista asocia el comportamiento de las obligaciones en moneda extranjera a firmas comerciales que se encuentran bajo concurso judicial o que han entrado directamente en proceso de quiebra. El salto de las deudas en rojo desde fines de 2024 La tendencia ascendente en el descarte de saldos incobrables se aceleró fuertemente en el último período. Para dimensionar el salto, a finales de 2024 la cantidad de carpetas crediticias derivadas a pérdida era de apenas 74.250, lo que en aquel momento representaba el 2% del stock general de préstamos. https://www.eldia.com/politica-y-economia/el-financial-times-expuso-un-caso-de-un-chofer-de-uber-de-la-plata-para-explicar-la-morosidad-en-argentina-politica-y-economia_1787828460 El aumento sostenido llevó esa cifra a 132 mil cuentas en los inicios de este año, hasta consolidarse en el preocupante récord actual. Ante la imposibilidad de cobrar directamente, los bancos suelen recurrir a una práctica habitual en el mercado financiero: ceder o vender estos saldos morosos a bufetes de abogados por un porcentaje menor del valor nominal original. De este modo, las entidades consiguen limpiar de forma definitiva sus balances, mientras que los estudios jurídicos asumen la tarea de forzar el cobro a través de reclamos. Cómo funciona el sistema de deudores y los plazos para salir del Veraz La escala de irregularidad que administra el Central clasifica los atrasos de los deudores desde la categoría 3 en adelante. Los datos procesados reflejan que el 54% de la cartera total en mora se localiza actualmente en la situación 4, que agrupa a deudores con demoras de entre seis meses y un año en sus cuotas. Para quienes están en la categoría 4, el camino de regreso al circuito formal demanda tiempo. Según los criterios técnicos del Banco Central, un deudor en este escalón requiere al menos cinco meses para regularizar por completo su perfil: debe encadenar tres meses consecutivos de pagos en los términos acordados para descender al nivel 3, sumado a otros dos meses obligatorios para que su nombre sea retirado de los registros de Veraz. https://www.eldia.com/politica-y-economia/javier-milei-culpo-a-la-oposicion-por-los-niveles-de-morosidad-la-gente-no-pudo-pagar-por-el-ataque-de-la-politica-politica-y-economia_1787359080 A la par del descarte de saldos irrecuperables, los procesos de reestructuración de pasivos crecieron de manera inédita. Cálculos elaborados por la consultora 1816 indican que el volumen consolidado de deuda renegociada de forma exitosa entre clientes y bancos alcanzó los $2,6 billones, equivalentes al 3,7% del stock total de financiamiento, registrando máximos históricos en varias décadas. La concentración de estas operaciones es muy alta en un puñado de entidades. Solo cuatro firmas aglutinan el 70% de la masa de créditos refinanciados en el mercado local. De acuerdo con las estimaciones de EcoGo, Banco Galicia lidera el segmento de renegociación con el 32,1% del total, escoltado por el Banco Provincia con el 14,7%, Santander con un 14,2% y el Banco Nación con el 9,7% de las transacciones. https://www.eldia.com/politica-y-economia/fuerte-aumento-de-morosidad-de-familias-y-empresas-con-bancos-y-billeteras-politica-y-economia_1784839500 El abordaje del problema muestra diferencias sustanciales según el tipo de entidad. Mientras la banca privada opta por estructurar propuestas de pago reservadas y diseñadas a la medida de cada cliente en particular, las instituciones de carácter público apostaron por lanzar planes masivos y abiertos para sus deudores. Las propuestas de auxilio financiero del Banco Nación El Banco Nación (BNA) es uno de los jugadores públicos que hizo público el detalle de sus líneas de salvataje. La entidad oficial reportó que, en el transcurso del año, reestructuró un total de 102.505 operaciones financieras, correspondientes a un padrón de 89.608 usuarios de servicios de crédito. En promedio, las deudas refinanciadas en esta entidad rondaron los $4,6 millones por operación. En el desglose de su cartera de auxilio, el BNA destinó $322.600 millones a aliviar a 64.249 titulares que ya se encontraban formalmente en situación de mora. Por su parte, los deudores en instancia de pre-mora con saldos pendientes en tarjetas de crédito sumaron 36.424 refinanciaciones por $129.600 millones, mientras que otras alternativas de pre-mora menores alcanzaron 1.832 casos por un valor total de $24.100 millones. https://www.eldia.com/la-ciudad/morosidad-en-alza-casi-4-de-cada-10-deudores-bonaerenses-tienen-pagos-atrasados-la-ciudad_1784241600 La propuesta de la banca pública nacional incluye facilidades para unificar pasivos propios o de terceras entidades por montos que llegan a los $100 millones, bajo esquemas indexados por UVA a un plazo máximo de 120 meses. A su vez, para aquellos titulares de plásticos con demoras de hasta 90 días, el banco habilitó planes digitales autogestivos de refinanciación de saldos de hasta $10 millones, estructurados a 60 meses con una tasa nominal anual (TNA) fija de 35%.